作者：王 捷

　　国务院日前印发的《加快农业农村现代化“十五五”规划》提出，健全财政优先保障、金融重点倾斜、社会积极参与的多元投入格局，确保乡村振兴投入力度不断增强；引导民间投资依法规范有序投入乡村振兴，丰富资本市场服务涉农主体方式，鼓励以市场化方式设立乡村振兴基金，支持符合条件的企业发债融资用于乡村振兴领域。一系列表述显示出解决乡村产业融资问题的重要性。

　　强化金融服务、畅通乡村产业融资渠道，既是激活农村经济发展内生动力的关键举措，也是推动农业农村现代化、夯实乡村全面振兴根基的重要支撑。我国乡村产业金融服务正朝着精准化、特色化、普惠化方向稳步迈进，金融资源持续向“三农”领域倾斜，为乡村产业高质量发展注入强劲动能。截至2025年底，我国本外币涉农贷款余额达53.57万亿元，同比增长6.5%。金融机构紧扣乡村产业发展痛点，创新推出一系列特色金融产品与服务，金融“活水”浇灌乡村产业的效果持续显现。

　　例如，北京农商银行推出“优农快贷”，且“十四五”期间投放乡村振兴领域贷款近2500亿元，其中超千亿元投向农产品稳产保供领域。又如，浙江缙云农商银行推出“生态商标贷”，以商标专用权质押破解农业经营主体缺少抵押物的难题，将无形资产转变成融资资本。这些生动实践，填补了农村金融服务的短板，推动乡村产业向特色化、规模化、融合化发展，有效带动农民增收和村集体经济壮大。

　　放眼国际，各国乡村金融服务模式各有特点。比如，日本依托农协构建全国性合作金融体系，以低息贷款定向支持小农经济发展，但整体市场化运作的灵活性明显不足；印度聚焦偏远农村地区的小微经营主体推出定制化金融服务，却受限于整体经济发展基础薄弱，服务覆盖规模难以有效扩大。我国坚持国有金融机构与地方中小银行协同发力，通过单列信贷计划、设置不良贷款容忍度等差异化监管政策，既强化了金融支农政策导向，又能充分激发经营主体积极性，形成独具特色的乡村金融服务体系。

　　接下来，还需进一步施策，化解乡村产业融资难题。

　　聚焦重点领域，强化金融精准投放。紧扣粮食安全、农业全产业链、县域富民产业等核心领域，加大信贷资源倾斜力度，重点支持粮油生产、种业振兴、农产品精深加工等关键环节。金融机构应针对乡村特色产业、农文旅融合、农村电商等新业态，开发期限适配、利率优惠的专项产品，完善供应链金融服务，推广仓单质押等融资模式，保障农业产业链各环节资金需求，让金融资源精准滴灌乡村产业发展重点领域。

　　破解抵押痛点，健全涉农增信体系。针对农村产业轻资产、缺抵押的痛点，持续推广农业设施、畜禽活体、林权、农村承包土地经营权等抵质押融资，激活农村沉睡资产。充分发挥全国农业信贷担保体系作用，推动担保机构下沉基层，提高欠发达地区服务可及度，构建“政银保担”四方联动机制。

　　深化科技赋能，升级数字金融服务。深入实施金融科技赋能乡村振兴示范工程，推动农业农村、市场监管、税务等部门涉农信息共享，搭建一体化涉农信用信息服务平台。鼓励金融机构运用大数据、区块链、卫星遥感等技术，实现贷款线上审批、风险智能监测、资金精准投放，降低金融服务运营成本。拓宽数字金融服务渠道，完善县域、乡村数字金融基础设施，开发适配农村市场的数字信贷产品，推动金融服务与农业生产、加工、流通等环节深度融合，让数字金融成为乡村产业发展加速器。（王 捷）